KI für Versicherungsmakler spart dort am meisten Zeit, wo du am meisten haftest: beim Beratungsprotokoll, beim Vergleich von Bedingungswerken und bei der Schadenmeldung. Die Hälfte der Vermittler nutzt inzwischen KI-Werkzeuge wie ChatGPT, täglich arbeitet aber erst knapp ein Viertel damit – und die größte Sorge ist die Fehleranfälligkeit. Zu Recht: Fehlt im Protokoll ein wesentlicher Hinweis, trägst nach der Rechtsprechung des BGH grundsätzlich du die Beweislast dafür, dass du ihn gegeben hast. Hier steht, was KI im Maklerbüro übernehmen kann, wo VVG, DSGVO und § 203 StGB die Grenzen ziehen, warum ein KI-Kurs die 15 IDD-Stunden nicht ersetzt und wie euer Innendienst KI mit Förderung lernen kann. Stand: Oktober 2026.
KI in der Versicherungsbranche: wo Makler und Mehrfachagenturen stehen
Im Vermittlerregister der IHKs standen am 1. Oktober 2026 insgesamt 179.065 Einträge, darunter 47.329 Versicherungsmakler und 27.270 Versicherungsvertreter mit eigener Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO – zu Letzteren gehören Mehrfachagenturen, die für konkurrierende Versicherer vermitteln.
Wie weit KI dort angekommen ist, zeigt das 18. Vermittlerbarometer des AfW Bundesverband Finanzdienstleistung (rund 1.000 Finanz- und Versicherungsvermittler, Befragung Dezember 2025 bis Februar 2026): 50 % nutzen KI-Werkzeuge, nach 35 % im Vorjahr und 16 % im Jahr 2023, täglich arbeiten rund 23 % damit. Eingesetzt wird KI vor allem für Texte (77 % der Nutzer) und Informationssuche (57 %), Chatbots im Kundendialog nur von 4,5 %. Und das bremst:
Mehrfachnennungen, rund 1.000 Befragte. Fehler und Datenschutz liegen vorn – genau die zwei Stellen, an denen sich im Maklerbüro entscheidet, ob KI hilft oder schadet.
Dazu passt der Unterstützungsbedarf: 75 % wünschen sich Hilfe bei der Werkzeugauswahl, 56 % bei den rechtlichen Anforderungen. Es fehlt weniger an Technik als an Orientierung – und an Leuten im Büro, die beides beurteilen können.
Euer Innendienst soll KI sicher im Maklerbüro nutzen?
Über das Qualifizierungschancengesetz kann die Agentur für Arbeit die KI-Weiterbildung eurer Mitarbeiter fördern – in Betrieben unter 50 Beschäftigten bis zu 100 % der Lehrgangskosten plus Zuschuss zum Gehalt. Was für euch gilt, zeigt der QCG-Förderrechner oder das kostenlose Erstgespräch. Ob gefördert wird, entscheidet die Agentur.
Kostenloses Erstgespräch buchenBeratungsdokumentation: KI entwirft, du unterschreibst
Aus deinen Gesprächsnotizen macht KI in wenigen Minuten einen gegliederten Protokollentwurf. Die Pflicht bleibt bei dir: Nach § 61 Abs. 1 VVG musst du Wünsche und Bedürfnisse erfragen, beraten, die Gründe für jeden Rat angeben und das dokumentieren. § 62 VVG verlangt die Übermittlung in Textform vor Vertragsschluss. Verletzt du diese Pflichten, haftest du nach § 63 VVG auf Schadensersatz.
„Ist ein erforderlicher Hinweis von wesentlicher Bedeutung nicht, auch nicht im Ansatz, dokumentiert worden, so muss grundsätzlich der Versicherungsvermittler beweisen, dass dieser Hinweis erteilt worden ist.“
BGH, Urteil vom 13. November 2014 – III ZR 544/13 (Leitsatz, Wechsel einer Lebensversicherung). Lässt ein KI-Entwurf einen solchen Hinweis weg, liegt die Beweislast bei dir.Sprachmodelle schreiben glatt und vollständig klingend – gerade das macht Lücken schwer sichtbar. Diese Prüfmatrix hilft beim Gegenlesen:
| Pflichtinhalt | Typischer Fehler im KI-Entwurf | Deine Kontrolle |
|---|---|---|
| Wünsche und Bedürfnisse § 61 Abs. 1 VVG | Aus „höchstens 80 Euro im Monat“ wird „Kunde wünscht ein ausgewogenes Preis-Leistungs-Verhältnis“ | Stehen die Aussagen des Kunden konkret drin – auch, was er ausdrücklich nicht wollte? |
| Rat und Gründe § 61 Abs. 1 VVG | Begründung aus dem Lehrbuch statt aus dem Gespräch | Hat jede Empfehlung einen Grund, der zu diesem Kunden passt? |
| Wesentliche Hinweise | Ein Hinweis, der in den Notizen nur als Stichwort steht, fehlt | Ist jeder wesentliche Hinweis ausdrücklich drin, etwa zu den Folgen einer Kündigung des Altvertrags? |
| Marktgrundlage § 60 VVG | Der Entwurf behauptet einen breiten Marktvergleich, den es so nicht gab | Stimmt die Grundlage? Eine eingeschränkte Auswahl muss vor der Vertragserklärung ausdrücklich offengelegt werden. |
| Verzicht § 61 Abs. 2 VVG | Verzicht als Satz im Protokoll | Nur als gesonderte schriftliche Erklärung mit Hinweis auf die Folgen für Ansprüche nach § 63 VVG (im Fernabsatz Textform) |
| Übermittlung § 62 VVG | Entwurf bleibt im Postfach liegen | Textform vor Vertragsschluss; mündlich nur auf Kundenwunsch oder bei vorläufiger Deckung, dann spätestens mit dem Versicherungsschein in Textform |
Und das Gespräch einfach mitschneiden? Die unbefugte Aufnahme des nichtöffentlich gesprochenen Wortes ist nach § 201 StGB strafbar. Ohne ausdrückliche Einwilligung des Kunden sprichst du deine Notizen direkt nach dem Termin selbst ein und lässt daraus den Entwurf erstellen (Werkzeuge im Artikel Spracherkennung mit KI).
Von der Bedarfsanalyse bis zum Schadenfall: wo KI sonst hilft
Bedarfsanalyse vorbereiten. Vor dem Erstgespräch fasst KI die vorhandenen Policen eines Kunden zu einer Übersicht zusammen und schlägt Fragen vor, etwa zu Lebensereignissen wie Hauskauf, Kind oder Selbstständigkeit. Was die KI als „Lücke“ markiert, ist eine Hypothese, keine Empfehlung – der Bedarf entsteht erst im Gespräch.
Bestandspflege. Daten aus Versicherungsscheinen auslesen, Anschreiben zu Beitragsanpassungen in verständlicher Sprache, Zusammenfassung der Kundenakte vor dem Jahresgespräch. Jeder ausgelesene Wert wird gegen das Dokument geprüft; führend bleibt euer Maklerverwaltungsprogramm (MVP). Wie man lange Bedingungen und Policen sauber zusammenfasst, zeigt PDF zusammenfassen mit KI.
Schadenmeldungen sortieren. Aus Mail, Fotos und Telefonnotiz wird eine strukturierte Meldung mit Liste der fehlenden Unterlagen. Zwei Grenzen: Der Versicherungsnehmer muss den Versicherungsfall unverzüglich anzeigen (§ 30 VVG) – ein Postfach-Werkzeug darf eine Meldung also nie unbemerkt parken. Und Schadenfotos bleiben unbearbeitet.
Social Media und Newsletter. KI liefert Themenpläne und Entwürfe. Für Werbung gilt über § 59 Abs. 1 VVG auch für Vermittler § 1a Abs. 3 VVG: redlich, eindeutig, nicht irreführend und als Werbung erkennbar. Ein Satz wie „zahlt in jedem Fall“ fällt durch, wenn die Bedingungen ihn nicht hergeben. Mehr dazu im Guide KI im Marketing.
Bedingungswerke vergleichen: die teuerste Halluzination
Als Makler musst du deinem Rat nach § 60 Abs. 1 VVG eine hinreichende Zahl von Verträgen und Versicherern zugrunde legen, um nach fachlichen Kriterien empfehlen zu können. KI hilft, lange Bedingungswerke zu lesen – und kann dabei Klauseln erfinden, Tarifgenerationen vermischen oder eine Leistung behaupten, die erst im Kleingedruckten eingeschränkt wird (KI-Halluzinationen erkennen).
Drei Regeln machen den Unterschied:
- Nur mit den Originalen arbeiten. Ein Werkzeug, das ausschließlich aus hochgeladenen Bedingungswerken antwortet und die Fundstelle nennt (Prinzip: RAG, einfacher Einstieg: NotebookLM), statt eines Chatbots, der „aus dem Gedächtnis“ vergleicht.
- Die richtige Fassung. Bestandskunden haben oft ältere Bedingungen als das aktuelle Angebot. Datum bzw. Stand jedes Bedingungswerks gehört in den Vergleich.
- Keine Aussage ohne Ziffer. Jeder Unterschied wird im Original nachgelesen, bevor er in die Empfehlung wandert.
Du vergleichst zwei Berufsunfähigkeitstarife. Ein schlechter KI-Entwurf schreibt: „Beide Tarife verzichten auf die abstrakte Verweisung.“ Ein guter Entwurf nennt für jeden Tarif die Ziffer im Bedingungswerk, den Stand der Bedingungen und markiert, wo er unsicher ist. Nur der zweite lässt sich schnell prüfen. Professionelle Vergleichs- und Analyseprogramme ersetzt die KI nicht.
Gesundheitsdaten und Schweigepflicht: was in welches Werkzeug darf
Redaktionelle Einschätzung, keine Rechtsberatung. Verbindlich klären das euer Datenschutzbeauftragter, eine Kanzlei für Versicherungsrecht und bei Erlaubnisfragen eure IHK. Orientierung bieten die Berufsverbände, etwa der Praxisleitfaden KI-Governance des AfW für unabhängige Vermittlerunternehmen.
Gesundheitsdaten. Bei BU, PKV und Lebensversicherung landen Diagnosen und Arztberichte im Büro. Sie stehen unter dem besonderen Schutz von Art. 9 DSGVO und dürfen in der Regel nur mit ausdrücklicher Einwilligung für festgelegte Zwecke verarbeitet werden. Auch die Versicherer sind zurückhaltend: In ihren Einwilligungs- und Schweigepflichtentbindungserklärungen, die auf einem mit den Datenschutzaufsichtsbehörden abgestimmten GDV-Muster beruhen, heißt es etwa, Gesundheitsangaben gingen „in der Regel“ nicht an selbstständige Vermittler. Ausnahmen, etwa die Annahme mit Risikozuschlag, decken sie nur über die Einwilligung des Kunden.
§ 203 StGB. Strafbar ist das unbefugte Offenbaren von Geheimnissen unter anderem für „Angehörige eines Unternehmens der privaten Kranken-, Unfall- oder Lebensversicherung“ (§ 203 Abs. 1 Nr. 7 StGB). Dazu zählt der BGH auch den selbstständigen Versicherungsvertreter (Urteil vom 10. Februar 2010 – VIII ZR 53/09, damals Nr. 6); geschützt ist schon die Tatsache, dass jemand für gesundheitliche Risiken vorsorgt. Für Mehrfachagenturen in der Personenversicherung liegt es deshalb nahe, KI-Dienstleister so einzubinden wie Kanzleien und Praxen: mit einer Verschwiegenheitsverpflichtung in Textform zusätzlich zum Auftragsverarbeitungsvertrag (§ 203 Abs. 3 und 4 StGB). Für unabhängige Makler, die im Auftrag des Kunden arbeiten, hat der BGH die Frage nicht entschieden. Steuerberater stehen dagegen ausdrücklich im Gesetz – wie sie das mit KI lösen, zeigt KI für Steuerberater.
Für den Alltag reicht eine einfache Datenampel:
| Datenart | Privater oder kostenloser Chatbot | Freigegebenes Werkzeug mit AVV, ohne Training, Verarbeitungsort geklärt |
|---|---|---|
| Allgemeine Fachfragen, Social-Media-Entwürfe, Erklärtexte | ja | ja |
| Name, Adresse, Policennummer, Sachschaden | nein | ja, wo möglich mit Platzhaltern |
| Einkommen, Vermögen, Verträge der Kranken-, Unfall- und Lebensversicherung | nein | nur soweit nötig; bei Personenversicherungen § 203 StGB mitdenken |
| Diagnosen, Arztberichte, Gesundheitsfragen | nein | nur mit Einwilligung, passendem Vertrag und Prüfung durch den Datenschutzbeauftragten – sonst anonymisiert |
Den DSGVO-Prüfpfad (Auftragsverarbeitung nach Art. 28, Drittlandtransfer, gegebenenfalls Datenschutz-Folgenabschätzung nach Art. 35) beschreibt KI und Datenschutz; die Variante ohne Cloud KI lokal nutzen.
Pilot mit dem Protokoll: ein realistischer Start
- Ein Ablauf, eine Sparte Startet mit Protokollentwürfen in Sachsparten wie Hausrat, Haftpflicht oder Kfz – dort fallen keine Gesundheitsdaten an. Vier Wochen, ein bis zwei Personen.
- Werkzeug und Vertrag klären Business-Tarif oder KI-Funktion im MVP mit Auftragsverarbeitungsvertrag, ohne Training mit euren Daten, mit geklärtem Verarbeitungsort. Private Konten sind tabu.
- Regeln auf eine Seite Datenampel, Prüfmatrix fürs Protokoll, wer gegenliest. Dazu ein kurzes KI-Verzeichnis: Werkzeug, Zweck, Datenart, verantwortliche Person.
- Messen, dann erweitern Zeit pro Protokoll und Zahl der Korrekturen vorher und nachher festhalten. Danach Schadenpostfach und Bestandsbriefe, Personenversicherungen zuletzt. Den längeren Fahrplan zeigt KI im Unternehmen einführen.
Haftung, Aufsicht, KI-Verordnung: der übrige Rahmen
Haftung und Vermögensschadenhaftpflicht. Die Erlaubnis setzt in der Praxis eine Berufshaftpflichtversicherung voraus (§ 34d Abs. 5 Nr. 3 GewO). Der AfW hat seine VSH-Checkliste im September 2026 (Version 2.6) um einen Prüfpunkt zur KI ergänzt: Die Pflichtverletzung bleibt stets die des Vermittlers, der das Werkzeug einsetzt; einzelne Versicherer knüpfen den Schutz ausdrücklich an den Hilfsmittelcharakter der KI. Lies deine Bedingungen mit dieser Brille.
Aufsicht. Makler brauchen die Erlaubnis der IHK (§ 34d Abs. 1 GewO) und stehen nicht wie die Versicherer unter BaFin-Aufsicht. Für Erlaubnis, Register und Weiterbildungsnachweise ist die IHK zuständig.
KI-Verordnung. Art. 4 KI-VO verlangt seit der Änderung durch die Verordnung (EU) 2026/1744 (gilt seit 27. Juli 2026), dass Betreiber Maßnahmen ergreifen, um die KI-Kompetenz ihres Personals zu unterstützen – ohne vorgeschriebenes Niveau oder Zertifikat. Ein Chatbot auf eurer Website muss erkennen lassen, dass eine KI antwortet (Art. 50, siehe KI-Kennzeichnungspflicht). Als Hochrisiko-KI stuft Anhang III Nr. 5 c Systeme ein, die für die Risikobewertung und Preisbildung bei natürlichen Personen in der Lebens- und Krankenversicherung bestimmt sind. Das betrifft vor allem Versicherer, die Pflichten greifen ab 2. Dezember 2027 (AI Act 2026). Protokolle und Briefe im Maklerbüro fallen nicht darunter.
Die 15 IDD-Stunden: warum ein KI-Kurs sie nicht ersetzt
Nach § 34d Abs. 9 GewO müssen sich Vermittler und ihre unmittelbar bei Vermittlung oder Beratung mitwirkenden Beschäftigten 15 Stunden je Kalenderjahr weiterbilden. Dazu gehört nach IHK-Praxis auch der Innendienst, der Schadenmeldungen an Versicherer bearbeitet. Die Pflicht geht auf Art. 10 Abs. 2 der EU-Versicherungsvertriebsrichtlinie (IDD) zurück. Für Immobilienmakler ist die Weiterbildungspflicht nach § 34c GewO dagegen inzwischen entfallen – mehr dazu in KI für Immobilienmakler.
| Merkmal | IDD-Weiterbildung | KI-Weiterbildung über das QCG |
|---|---|---|
| Grundlage | § 34d Abs. 9 GewO, § 7 VersVermV | § 82 SGB III |
| Umfang | 15 Stunden je Kalenderjahr, keine Übertragung ins Folgejahr | mehr als 120 Stunden |
| Inhalt | versicherungsfachlicher Bezug nötig; Qualitätsvorgaben nach Anlage 3 VersVermV | mehr als eine kurzfristige, rein arbeitsplatzbezogene Anpassung |
| Formalien | Nachweise fünf Jahre aufbewahren, die IHK kann eine Erklärung verlangen | Antrag vor Beginn, Entscheidung der Agentur für Arbeit |
Kann ein KI-Seminar trotzdem zählen? Nach dem Merkblatt der IHK Potsdam (Stand August 2023, gestützt auf die FAQ von DIHK und BaFin) ist ein versicherungsfachlicher Bezug nachzuweisen; Schulungen zu versicherungsspezifischer Beratungs- und Angebotssoftware können angerechnet werden, allgemeine Weiterbildungen ohne konkreten Vermittlungsbezug nicht. Die KI-Weiterbildungen von Scaly sind nicht als IDD-Weiterbildung ausgewiesen und ersetzen die 15 Stunden nicht. Umgekehrt ist die IDD-Pflicht kein QCG-Fall: Gesetzlich vorgeschriebene Maßnahmen sind von der Förderung ausgeschlossen (§ 82 Abs. 1 SGB III).
Innendienst weiterbilden: was das Qualifizierungschancengesetz trägt
Für die Person, die im Büro Werkzeuge, Datenampel und Prüfmatrix verantworten soll, gibt es einen Förderweg: das Qualifizierungschancengesetz (§ 82 SGB III). Die Agentur für Arbeit kann die Weiterbildung Beschäftigter fördern – in Betrieben unter 50 Beschäftigten mit bis zu 100 % der Lehrgangskosten und bis zu 75 % Zuschuss zum Arbeitsentgelt. Voraussetzungen sind unter anderem mehr als 120 Stunden, ein nach AZAV zugelassener Träger mit zugelassener Maßnahme und der Antrag vor Beginn; ein Berufsabschluss, etwa als Kaufmann oder Kauffrau für Versicherungen und Finanzen, muss in der Regel mindestens zwei Jahre zurückliegen (alle Punkte im 6-Punkte-Check). Teilzeitkräfte zählen bei der Betriebsgröße nur anteilig. Ob und in welcher Höhe gefördert wird, entscheidet die Agentur für Arbeit.
Scaly bietet dafür KI-Spezialist im Unternehmen (3 Monate Vollzeit) und KI-Experte im Unternehmen (6 Monate Vollzeit, zusätzlich unter anderem KI-Richtlinien sowie Recht und Datenschutz) an: online, mit Live-Unterricht und Scaly-Zertifikat, unter anderem mit automatisierter Protokollierung und KI-gestützter Dokumentenanalyse. Ehrlich eingeordnet: Das ist keine Versicherungsfachschulung, sondern KI-Kompetenz, die die Teilnehmenden auf Protokolle, Bestand und Schadenpostfach übertragen. Vollzeit heißt auch: Die Person fehlt in dieser Zeit im Tagesgeschäft, und ihre 15 IDD-Stunden laufen daneben weiter – legt den Start nicht ins Jahresendgeschäft. Wie der Antrag läuft, steht im Guide QCG-Antrag.
Häufige Fragen
Dürfen Versicherungsmakler ChatGPT nutzen?
Ja, für allgemeine Fachfragen, Texte ohne Kundenbezug und Entwürfe mit Platzhaltern. Kundendaten gehören nur in ein freigegebenes Werkzeug mit Auftragsverarbeitungsvertrag, ohne Training mit euren Daten und mit geklärtem Verarbeitungsort. Gesundheitsangaben nur mit Einwilligung und passendem Vertrag, sonst anonymisiert.
Darf KI das Beratungsprotokoll schreiben?
Den Entwurf ja, die Verantwortung bleibt bei dir. § 61 VVG verlangt Wünsche, Bedürfnisse, Rat und Gründe; § 62 VVG die Übermittlung in Textform vor Vertragsschluss. Fehlt ein wesentlicher Hinweis völlig, musst du nach dem BGH grundsätzlich beweisen, dass du ihn gegeben hast.
Gilt § 203 StGB auch für Versicherungsmakler?
Das Gesetz nennt Angehörige von Unternehmen der privaten Kranken-, Unfall- und Lebensversicherung. Selbstständige Versicherungsvertreter zählt der BGH dazu, für unabhängige Makler ist das nicht entschieden. Gesundheitsdaten schützt Art. 9 DSGVO in jedem Fall besonders.
Zählt eine KI-Schulung für die IDD-Weiterbildungspflicht?
Nur mit versicherungsfachlichem Bezug. Die IHKs erkennen etwa Schulungen zu versicherungsspezifischer Beratungs- und Angebotssoftware an, allgemeine Weiterbildungen ohne Vermittlungsbezug nicht. Die KI-Weiterbildungen von Scaly ersetzen die 15 Stunden nach § 34d Abs. 9 GewO nicht.
Ist KI in der Versicherungsbranche Hochrisiko-KI?
Teilweise. Anhang III Nr. 5 c KI-VO erfasst Systeme zur Risikobewertung und Preisbildung bei natürlichen Personen in der Lebens- und Krankenversicherung – vor allem ein Thema für Versicherer, mit Pflichten ab 2. Dezember 2027. Protokolle, Briefe und Texte im Maklerbüro gehören nicht dazu.
Kann die KI-Weiterbildung von Mitarbeitenden im Maklerbüro gefördert werden?
Ja, über das Qualifizierungschancengesetz bei mehr als 120 Stunden, zugelassenem Träger und zugelassener Maßnahme sowie Antrag vor Beginn. In Betrieben unter 50 Beschäftigten sind bis zu 100 % der Lehrgangskosten und bis zu 75 % Entgeltzuschuss möglich. Ob gefördert wird, entscheidet die Agentur für Arbeit.
Euer Maklerbüro fit für KI – gefördert über das Qualifizierungschancengesetz
Im kostenlosen Erstgespräch klären wir, welche KI-Weiterbildung zu eurem Innendienst passt, ob und in welcher Höhe eine QCG-Förderung in Frage kommt und wie der Antrag beim Arbeitgeberservice abläuft – dabei unterstützen wir euch. Vorab rechnen könnt ihr mit dem QCG-Förderrechner, alle Förderwege für Betriebe stehen unter Förderung für Unternehmen.
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Benedikt Backhaus – schreibt bei Scaly über KI-Tools, neue Modelle und aktuelle Entwicklungen rund um künstliche Intelligenz. Er beobachtet die KI-Szene laufend und ordnet ein, was neue Releases praktisch bedeuten – ehrlich und ohne Hype. Einschätzung, keine Rechtsberatung. Benedikt auf LinkedIn
